Assurance vol : ce qu'elle couvre vraiment et comment bien se protéger

Se faire cambrioler, personne n'y échappe par miracle. En 2022, les assureurs belges ont enregistré 45 vols par jour. Et quand un sinistre survient, la facture est lourde : les assureurs versent en moyenne 3.800 euros par vol ou tentative de vol dans une habitation ou un petit commerce. Autant dire que la question de l'assurance vol mérite qu'on s'y arrête.

UNE GARANTIE COMPLÉMENTAIRE, PAS AUTOMATIQUE

L'assurance vol ne fait pas partie de l'assurance incendie de base. C'est une couverture optionnelle que vous ajoutez à votre contrat. Plus de la moitié des assurés qui souscrivent une assurance incendie choisissent d'y adjoindre cette garantie. Le coût moyen tourne autour d'une centaine d'euros par an, ce qui reste modeste face au montant moyen des indemnisations.

COMMENT LA PRIME EST-ELLE CALCULEE ?

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte. La valeur des biens assurés pèse dans la balance, tout comme la localisation du bien : certaines communes sont statistiquement plus exposées aux cambriolages que d'autres. Le type de bâtiment compte aussi, qu'il s'agisse d'un appartement, d'une maison mitoyenne, d'une trois façades ou d'une villa.

L'occupation du logement est un point souvent sous-estimé. Chaque contrat précise une durée maximale d'absence au-delà de laquelle la couverture est suspendue. Cette limite peut varier de 60, 90 jours ou plus selon les contrats. Si vous vous absentez plus longtemps, une surprime permet de maintenir la garantie. Enfin, la présence d'un système d'alarme ou de vidéosurveillance peut être une condition à l'octroi même de la couverture, selon les compagnies.

UN POINT ESSENTIEL A NE PAS OUBLIER

L'assurance vol couvre principalement les vols avec effraction. Si un voleur entre par une fenêtre du rez-de-chaussée que vous avez laissée ouverte, sans laisser de trace d'effraction, l'assureur ne remboursera pas les objets dérobés. Ce détail change tout en cas de sinistre.

CE QUE LA GARANTIE PEUT COUVRIR

Les couvertures peuvent aller bien au-delà de votre domicile principal. Le kot de votre enfant étudiant est couvert, tout comme le contenu de votre garage. Vous partez en voyage ? Vos effets personnels peuvent vous suivre via ce qu'on appelle le "déplacement temporaire des effets personnels". En cas de vol dans votre chambre d'hotel ou dans un appartement loué en Belgique ou à l'étranger, les objets dérobés - vêtements, bijoux, appareil photo - peuvent être indemnisés. A condition d'avoir utilisé le coffre-fort mis à disposition si l'hotel en dispose, et d'avoir déposé plainte à la police en demandant une copie du procès-verbal. Ce numéro de PV est indispensable pour ouvrir un dossier.

Le vol dans un motor-home ou une caravane peut également être pris en charge. Certaines compagnies proposent des couvertures encore plus étendues : vidage de citerne à mazout, vol de portefeuille dans un casier de salle de sport, arrachage de sac à main avec violence ou menace, voire enlèvement d'un chien de race.

Si vous possédez des bijoux, des tableaux ou des oeuvres d'art de valeur, une assurance tous risques spécifique à ces objets est conseillée.

AVANT DE PARTIR EN VACANCES, QUELQUES REFLEXES CONCRETS

6 Belges sur 10 partant en vacances craignent de laisser leur maison inoccupée. Cette crainte est légitime. Quelques habitudes simples réduisent le risque.

Ne mentionnez jamais votre adresse sur un trousseau de clés ou sur vos bagages. Evitez d'annoncer votre absence sur votre répondeur téléphonique. Soyez discret sur les réseaux sociaux : une photo de vacances en Sardaigne informe aussi les personnes mal intentionnées que votre maison est vide.

Demandez à un voisin ou à un membre de la famille de passer régulièrement : descendre les stores, tirer les rideaux, garer une voiture devant la maison, relever le courrier. Ces petits gestes donnent l'impression d'une maison habitée. Assurez-vous également que vos clés de réserve, celles de la maison comme celles de la voiture, soient en lieu sûr. Et laissez vos coordonnées à quelqu'un de confiance en cas d'urgence.

L'installation d'un système d'alarme efficace reste l'une des mesures de prévention les plus dissuasives.

Chez LWL Assurances, nous pouvons examiner avec vous votre situation personnelle, comparer les offres des compagnies et vous proposer une couverture vol adaptée à votre logement et à votre mode de vie, depuis nos bureaux de Stavelot et Lierneux. En cas de sinistre, nous ouvrons votre dossier sous 24 heures et nous défendons vos intérêts face à l'assureur.