Cheminée non ramonée : votre assurance incendie vous couvre-t-elle ?
Incendie causé par une cheminée non ramonée ou un chauffage mal entretenu : l'assurance intervient, mais avec des nuances importantes à connaître.
La question revient régulièrement chez nos clients de Stavelot, Lierneux et des villages alentour, surtout à l'approche de la saison de chauffe : que se passe-t-il si un incendie éclate parce que la cheminée n'a pas été ramonée ou que l'installation de chauffage n'a pas été entretenue ? L'assurance incendie paiera-t-elle ?
La réponse courte est oui, mais il y a des conditions à ne pas ignorer.
CE QUE LA LOI IMPOSE
Une obligation légale existe : l'entretien d'un système de chauffage central - mazout, charbon ou bois - ainsi que le ramonage de la cheminée doivent être réalisés chaque année. Pour un chauffage au gaz, le rythme est différent selon la région : tous les deux ans en Flandre, tous les trois ans en Wallonie et à Bruxelles. En cas de contrôle, les autorités locales peuvent infliger une amende si ces obligations ne sont pas respectées. Pour un logement loué, c'est le locataire qui est tenu de faire entretenir l'installation.
CE QUE L'ASSURANCE FAIT - ET NE FAIT PAS
Si un incendie survient dans une maison dont la cheminée n'a pas été ramonée ou dont le chauffage n'a pas été entretenu, l'assureur incendie interviendra en principe. Aucune attestation d'entretien ne vous sera réclamée pour obtenir l'indemnisation.
Mais attention : après le sinistre, l'assureur peut décider de résilier votre contrat - soit immédiatement, soit à la prochaine échéance - s'il constate que le sinistre est lié à une négligence et que le bien n'est pas entretenu comme il se doit. Ce n'est pas une menace en l'air : c'est une clause que les compagnies appliquent.
Par ailleurs, l'indemnisation sera toujours réduite de la franchise prévue dans votre police. Et une indemnité, aussi complète soit-elle, ne remplacera jamais certains biens auxquels vous tenez, ni les conséquences physiques d'un incendie - brûlures, intoxication par les fumées - pour vous et votre famille.
MIEUX VAUT PRÉVENIR
Agir de façon préventive, c'est simplement entretenir son bien correctement. Un entretien régulier de l'installation de chauffage améliore son rendement et réduit la pollution environnementale. Vous évitez l'amende en cas d'inspection, vous limitez le risque d'incendie, et vous protégez votre contrat d'assurance sur le long terme.
La morale est simple : mieux vaut prévenir que guérir.
Chez LWL Assurances, nous pouvons passer en revue votre contrat incendie avec vous, vous expliquer ce qu'il couvre réellement et vous accompagner en cas de sinistre depuis nos bureaux de Stavelot et Lierneux - avec l'ouverture de votre dossier sous 24 heures et un suivi direct, sans intermédiaire superflu entre vous et la compagnie.